当前，村镇银行、农商行等中小银行改革进程加快。《证券日报》记者据企业预警通软件梳理，截至6月6日优配交易，年内已有191家中小银行获准合并或解散（以批复日期计），而2024年全年共197家中小银行获准合并或解散。
例如，6月5日，国家金融监督管理总局广东监管局发布两则批复，同意广州农商银行吸收合并中山东凤珠江村镇银行股份有限公司、东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司，并承继两家村镇银行清产核资后的业务、财产、债权债务及其他一切权利义务。吸收合并后，上述两家村镇银行将解散并注销法人资格，并将改建设立成为广州农商银行的分支机构。
在南开大学金融学教授田利辉看来，中小银行加速改革化险的背后优配交易，既有政策驱动，也有市场环境变化等多重因素。
今年的《政府工作报告》明确提到，“按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展”。此外，今年1月份，国家金融监督管理总局召开2025年监管工作会议，对于今年的工作部署明确提到“加快推进中小金融机构改革化险。坚持上下统筹、分工包案、凝聚合力，全力处置高风险机构，促进治理重塑、管理重构、业务重组”。3月份，国家金融监督管理总局党委召开扩大会议时强调“一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险”。
“今年以来，金融监管部门将‘加快推进中小金融机构改革化险’作为年度重点目标，而‘兼并重组、减量提质’则是中小银行改革的重要思路。”上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，中小银行改革进程加快，有力地压降了高风险金融机构数量，有利于塑造新的行业发展格局。
谈及中小银行加速改革化险的意义，田利辉认为，短期来看，行业集中度提升，资源向头部机构集中；高风险机构退出市场，系统性风险得到缓释。长期来看，省级区域中小机构整合加速，“减量提质”成主线。在此背景下，差异化竞争会深化，中小银行需深耕细分市场，形成自身的“护城河”。
从当前情况来看，部分中小银行经营面临一定挑战。苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，一是净息差收窄背景下，中小银行利润空间被压缩；二是部分业务领域进入存量竞争阶段，中小银行在获客成本与转化率、产品定价等方面都面临一定挑战，规模增长承压；三是部分银行信贷业务资产质量下行；四是资本补充能力有限，发债等外源资本补充不占优势，且利润空间压缩进一步限制内源资本补充；五是数字金融时代，中小银行在数字技术投入与人才的积累方面存在不足。
对于中小银行未来发展，田利辉建议，深化区域特色服务，聚焦本地小微企业和“三农”需求，开发定制化金融产品；探索联合重组路径，通过省级统一法人模式整合资源，提升规模效应；借力金融科技优配交易，与科技公司合作搭建低成本数字化平台，优化风控和运营效率。
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